Новичкам фондового рынка: честный разговор о валюте +30




xxx: я сегодня сделал полезное дело для нашей страны!
yyy: это какое же?
xxx: обменял почти все бывшие у меня рубли на доллары! C моим везением теперь доллар точно обвалится (

Bash.im, начало истории чувака с долларами


Знаете ли вы, что падение рубля не печалит часть жителей нашей страны? Среди них немало айтишников — прежде всего это ребята, получающие заработную плату в валюте или в привязке к валюте (прикольно: ты ничего не просишь, интенсивность труда не меняешь, просто живёшь в удивительное время и зарплата растёт сама по себе). Кроме айтишников, это некоторые банки, компании, получающие валютные платежи за свои продукты и услуги, рачительные накопители долларов и евро под матрасом и т.д. Естественно, такое положение дел с курсом валют (высокая волатильность, нестабильность и резкая реакция на политические и экономические триггеры) — прекрасный фон для того, чтобы попробовать заработать на курсовых разницах валют, причём не только пар USD-RUB, EUR-RUB и USD-EUR, но и других. Ну что, пора бежать в обменник? Ни в коем случае!


Доллар рубль увидел

Предыдущие статьи цикла:

  1. Новичкам фондового рынка: честные разговоры о трейдинге
  2. Новичкам фондового рынка: честный разговор об акциях
  3. Новичкам фондового рынка: честный разговор об облигациях

Важный Disclaimer


  • Наша серия статей — для новичков всех специальностей, а не только для программистов, аналитиков и математиков. Именно поэтому мы не окунаем читателей в разработку своих алгоритмов и сложную аналитику.
  • Мы знаем сами и убеждаем вас — работа на бирже не быстрый и не лёгкий способ заработать. Заработать на основной работе и фрилансе проще и эффективнее. Но поскольку интерес к фондовым инструментам непрерывно растёт, мы хотим осветить эту тему доступно для всех. Во многом мы стараемся предостеречь читателей от потери больших сумм.
  • Мы не продаём никакие финансовые продукты и стратегии, единственное, что есть у RUVDS для желающих попробовать себя на фондовом рынке, это сервера с предустановленным ПО METATRADER 5 (такая классная платформа со своим языком программирования и огромными возможностями). Такие же у нас есть и для любых других целей. 
  • Если у вас есть вопросы и пожелания, пишите в комментариях. Возможно, в конце цикла мы выпустим публикацию с ответами на наиболее важные вопросы.

Эту статью я решил структурировать иначе, чем все предыдущие. Мы не будем долго разглагольствовать (вообще не будем) о том, откуда взялось столько валют и когда рухнула Вавилонская башня мировых финансов, а сразу обсудим, где и каким образом можно заработать на валюте. Все плюсы, минусы, риски, особенности и подводные камни — внутри. 

Я люблю валюту с точки зрения инвестирования — это доступный, популярный и внятный инструмент, во всяком случае до тех пор, пока ваш путь начинающего инвестора не пересечется с первыми мошенниками (обычно этого удаётся избежать, если не жадничать, анализировать и думать).

  • Валюта ликвидна (если вы случайно не инвестируете в ботсванскую пулу) — её можно быстро продать и купить в тот момент, когда вам это необходимо.
  • Механизм курсовых разниц понятный и относительно предсказуемый, особенно если изучить вопрос на исторических данных.
  • Можно создавать наборы валют в инвестиционном портфеле, сочетая их по доходности и рисковости.
  • Валюта — сама по себе актив и не требует дополнительных инструментов для работы с ней. Облигации, акции, евробонды, опционы и т.д. только по желанию инвестора.
  • Можно начать работать на валютном рынке с относительно небольшого объёма вложений. 

Итак, я знаю 10 относительно честных способов отъёма денег у населения попробовать заработать на валюте частном инвестору. 

Для ленивых, терпеливых и консервативных


?1. Классические банковские операции


Самый простой способ «обернуть» рубли в валюту — пойти в банк и купить одни деньги за другие и унести их домой. Это долгосрочная инвестиция, которая за несколько лет может принести 15-20% доходности (а то и больше) даже если деньги просто будут лежать дома в сейфе или под подушкой. Это самая что ни на есть консервативная стратегия, которой следуют сотни тысяч граждан нашей страны, особенно в момент, когда доллар или евро начинают подавать сигналы к росту.

Однако нужно понимать, что банк — это коммерческая структура, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли. Значит, на ваших валютных операциях банк хочет заработать и зарабатывает за счёт внутреннего курса банка — финансовое учреждение имеет право устанавливать курс значительно выше биржевого, а также устанавливать высокую разницу цены покупки и цены продажи валюты. Так банк защищает себя от массового ажиотажа, сброса/скупки валюты и ещё нескольких банковских рисков. К тому же, у каждого банка свой курс и в соседних отделениях банков могут быть более выгодные условия. Поэтому перед тем, как решиться купить валюту, посмотрите сайты доступных вам банков и выберите наиболее выгодный вариант именно в вашем регионе (курс в одном и том же банке для разных регионов тоже разный), особенно, если речь идёт о суммах свыше 1000$. Разница может составлять даже несколько рублей, особенно в момент интенсивных колебаний курса. 

Увы, банковские операции непригодны для «игры на курсовой разнице», всю вашу потенциальную прибыль сожрут маржинальные накрутки банка, поэтому бегать покупать и продавать валюту в коротком интервале времени занятие бестолковое (если конечно это не август 1998, 2008, 2014 и т.д. — кстати, в такие «острые» периоды вам могут сказать, что в кассе нет достаточного количества купюр). 

Плюсы 

  • Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
  • Надёжный обмен, справка
  • Гарантированная защита от мошенничества и фальшивомонетчиков

Минусы

  • Переплата комиссии банку
  • Высокий спред (разница курса покупки и продажи)
  • Долгосрочная, пассивная инвестиция

Осторожно!

Не прибегайте к услугам отдельных обменников «от банка» — ввиду меньшего уровня контроля и защиты они могут быть источником рисков, связанных с человеческим фактором или предумышленным сбоем в ПО и сетях. Также избегайте ноунейм банков, новых банков, а также различных «крипто-техно» банков. В нашей стране достаточно надёжных, защищённых финансовых учреждений. 


Уже прекрасное далёко… прошлое, в смысле

?2. Банковский валютный депозит


На момент написания этой статьи (09.2020) ставка по валютным депозитам в российских банках — 0,6 — 0,8%. Бывают значения и меньше. Действительно, банковский валютный депозит имеет крайне маленькую доходность ввиду того что банки страхуют себя от валютных рисков. Получается, по сути, это способ сохранить деньги от минимальной инфляции и не держать их дома? Ну отчасти да, потому что они «сами вырастут».

Возьмём один и тот же вклад Банка N с рублёвой ставкой 6,8% годовых и долларовой 0,7% готовых. 14 января 2020 года мы вышли с праздников и положили на год 10 000$ и по тем временам равный рублёвый аналог 609 000?. В итоге к концу срока вклада рублёвый вклад заработает 41 412?, а долларовый — 70$, по сегодняшнему курсу всего 5 142?. Скучно. Но доллар 14 января стоил 60,9?, сегодня 73,46?, т.е. 125 600?. Так что хранение денег на долларовом вкладе кажется более чем разумным при внешне небольшой доходности.


Плюсы 

  • Доступный способ приобретения валюты от 1 у.е.
  • Распространяется программа страхования вкладов
  • Не нужно прятать деньги дома
  • Гарантированно защищённые купюры при снятии денег

Минусы

  • Низкая процентная ставка
  • Страновой и отраслевой риск — да, он минимален, но он есть (к примеру, хождение доллара и евро будет ограничено)
  • Пассивное инвестирование

Осторожно!

Опять же — оцените среднюю ставку по валютным депозитам в крупных банках из топ-5 и не доверяйте значениям, превышающим среднее на треть и более. Такой маркетинговый приём привлечения частных вкладов может оказаться ловушкой ненадёжного банка.

?3. Покупка валюты на бирже


А что, если покупать валюту прямо на Московской бирже по установленному ей справедливому курсу? Вот теперь можно перестать зевать над статьёй — это уже интереснее. Действительно, любое частное лицо может покупать валюту без накруток коммерческих банков на свой брокерский счёт или на свой ИИС (что ещё выгоднее) — для этого нужно заключить договор с брокером и приступить к покупке. Однако на Московской бирже пока существует минимальный лот — 1000 у.е. Почему пока? Потому что уже который год Мосбиржа обещает начать торговать с лотом менее 1000 у.е., а именно от 1 цента (0,01 у.е.), на данный момент это обещание распространяется на 2021 год, но история уже много раз откладывалась. Поэтому пока говорим о лоте в 1000 у.е. Но вообще это очень круто — вы покупаете валюту по той же цене, что и банки.

Покупка валюты через брокера на Московской бирже имеет несколько дополнительных преимуществ:

  • вы можете отслеживать курсы валют и открывать и закрывать сделки тогда, когда вам это необходимо;
  • можно покупать валюту для сбережений, накоплений и банковского депозита;
  • вы можете купить валюту по выгодному курсу перед поездкой в отпуск за границу, чтобы не шарахаться с обменниками и не переплачивать иногда просто лютые комиссии;
  • можно покупать валюту перед крупной покупкой в зарубежном интернет-магазине — даже при условии брокерских комиссий выходит дешевле;
  • у компаний-брокеров есть мобильные приложения, через которые можно легко покупать и обменивать различную валюту и совершать сделки — и если для ценных бумаг мобилка история несерьёзная, то для валюты вполне удобный и адекватный инструмент.

Наконец, подключаясь к брокеру, вы получаете возможность совершать спекулятивные сделки с валютой на фондовом рынке: покупать и продавать, работать с доступными валютами разных стран. Это очень удобно делать в MetaTrader, который кроме всего прочего поддерживает собственный встроенный язык программирования MetaQuotes Language 5 (MQL5). Ну и при торговле валютой лучше избегать чужих глаз и доступа посторонних рук и лапок в ваш аккаунт — поэтому мы советуем использовать мощный и безопасный сервер с MetaTrader 5 на борту. Очень удобно как для новичков, так и для опытных инвесторов — не зря серверам RUVDS доверяют известные компании-брокеры. Так вот, настройте MetaTrader и работайте с валютными позициями, диверсифицируйте свой портфель. Валюта — всегда интересный и ликвидный актив.

Плюсы 

  • Возможность работать с биржевыми сделками, т.е. зарабатывать на минимальных колебаниях курса
  • Возможность покупать валюту по биржевой цене
  • Безопасность и подконтрольность сделок
  • Множество мобильных решений для работы с валютными активами

Минусы

  • Высокий порог вхождения
  • Необходимость выплат комиссий брокеру
  • Вместе с биржей вы несёте все политические, экономические и страновые риски

Осторожно!

Работайте только с проверенными, лицензированными брокерами или онлайн-брокерами крупных банков, которые работают на рынке долгое время, избегайте любых сомнительных контор. Если ваш брокер предлагает вам купить валюту не на Московской бирже, а у компании, учреждения, отделения брокера и т.д., откажитесь от сделки, с высокой вероятностью это мошенники.

?4. ETF и ПИФ


Паи ПИФ (паевых инвестиционных фондов) и акции ETF (Exchange Traded Fund, биржевой инвестиционный фонд) — это тот случай, когда инвестор покупает долю активов, доверяя свои деньги управляющей компании. ETF интереснее ввиду того, что он ликвидный биржевой инструмент, ПИФ подходит для пассивного, консервативного инвестора.

Управляющие компании ПИФа или ETF инвестируют в акции и облигации различных компаний «собранные» деньги и выплачивают инвестору пропорциональную его вложению часть дохода. Это простой и доступный инструмент, который подойдёт и новичку, и опытному инвестору для диверсификации портфеля. 

При прочих равных рекомендую вам открывать ИИС и инвестировать в надёжные и удобные ETF. С высокой долей вероятности это будет успешная инвестиция. 

Плюсы 

  • Стабильные, надёжные инструменты
  • Подходят любому инвестору с любым уровнем подготовки
  • Возможно приобретение небольшого пая

Минусы

  • Не самые высокодоходные инструменты

Осторожно!

Покупайте ПИФы и ETF только у проверенных компаний, не ведитесь на новые и незнакомые предложения. 


Консервативный инвестор

Для любителей ковырять цифры и графики


?5. Иностранные акции


С валютным счётом вы можете выйти на иностранную биржу или Санкт-Петербургскую биржу через брокера и добавить в свой инвестиционный портфель акции зарубежных компаний, среди которых много инструментов для любой стратегии инвестирования: от ультраконсервативной до агрессивной (например, акции технологических компаний, недавно вышедших на IPO).

О некоторых нюансах работы с любыми акциями можно почитать в нашей статье, но оговоримся о важном: вам нужно хорошо знать английский язык, чтобы проводить фундаментальный анализ. Google Translate не поможет вам понять тончайшие нюансы отчётности компаний, событий и новостей. Без языка вам будет не хватать этой информации, а совершать сделки с акциями без развёрнутой аналитики — это сплошной риск и глупость. 

?6. Еврооблигации, опционы и фьючерсы


Еврооблигации (евробонды) — это ценные бумаги, номинированные в валюте другой страны. Это может быть любая валюта, не обязательно евро — просто название исторически сложилось. Евробонды представляют собой долгосрочные (до 40 лет) долговые обязательства с правом получения купонного дохода и погашения облигации по номиналу. Покупка таких облигаций и сохранение их в вашем инвестиционном портфеле — отличная страховка от нестабильности рубля. При покупке облигаций обращайте внимание на эмитента (это может быть как государство, так и коммерческая компания), условия приобретения и погашения, величину и частоту выплат купонного дохода.

Еврооблигации можно купить через российского или зарубежного брокера, а значит, важно проконтролировать все риски, связанные с брокерской деятельностью и проверить лицензию и репутацию вашего финансового агента.

Опционы и фьючерсы — вообще история не для новичков фондового рынка, но не упомянуть эти деривативы (производные ценные бумаги) нельзя, потому что валюта весьма ходовой и популярный биржевой товар. А раз так, самое время и место использовать контракты. Итак, валютные опционы — это такие биржевые (и внебиржевые) контракты, согласно которым покупатель имеет право продать или купить нужную валюту по определённому курсу в установленный день. У контракта есть курс (цена исполнения), дата исполнения и сумма базисной валюты. А ещё у него есть приятная особенность: контракт не исполняется, если в день исполнения биржевой курс выгоднее курса опциона. 

Чего не скажешь о фьючерсах, где исполнение контракта обязательно. Фьючерс — это обязательство поставки товара (в нашем случае валюты) в течение нескольких дней или месяцев. У фьючерсного контракта есть строгое обязательство исполнения, но инвестор может продать или купить фьючерс, тем самым сняв или взяв на себя данное обязательство. 

Это если очень коротко, потому что опционы бывают на покупку и на продажу, существуют форвардные контракты, три типа опционов и многое другое. Это тема отдельной большой статьи. Скажу честно — самим в опционы лучше не соваться, это высокорисковый инструмент, а вот с помощью брокера диверсифицировать портфель деривативами вполне возможно. 

Плюсы 

  • Еврооблигации — надёжный консервативный инструмент
  • Опционы и фьючерсы отличная страховка вашей валюты от колебаний курса, это инструменты с хорошей доходностью
  • Все перечисленные инструменты — ликвидный и интересный объект спекулятивных сделок

Минусы

  • Еврооблигации, как правило, имеют низкий купонный доход и слишком длинный срок погашения
  • Опционы и фьючерсы требуют огромных знаний и умений в работе с фондовым рынком, для новичка практически неподъёмный вариант с большими рисками

Для рисковых и отчаянных


В идеальном мире я бы пожелал, чтобы этого раздела не существовало. Наверное, потому что я слишком старый консервативный инвестор. 

?7. FOREX


Я писал экспертные тексты о финансах для нескольких изданий и компаний из топ-5 финансового рынка России и всегда в техническом задании на текст была просьба «только не Форекс», «Форекс не упоминать» и т.д. С одной стороны, ТЗ всегда пишут несчастные маркетологи, которые опасаются за репутацию компании и не сильно вдаются в подробности, с другой — я прекрасно понимаю причины такого распространенного пункта в заданиях. Но поскольку RUVDS никаких ТЗ не пишет и вообще позволяет авторам довольно демократично высказываться, я напишу о FOREX как есть и почему так получилось. 

«Форекс (от английского — FOReign EXchange — «зарубежный обмен») — это рынок международного обмена валют по свободно формирующимся (без ограничений) котировкам (предлагаемым ценам) на основе спроса на валюту и, соответственно, предложения. Участниками рынка выступают различного рода банки (центробанки, коммерческие), брокеры и дилеры, страховые и пенсионные организации и прочие (в том числе частные инвесторы/трейдеры).» Это классическое, точное и исчерпывающее определение FOREX, которое можно найти в Интернете или в учебнике. Если говорить человеческим языком, это внебиржевой рынок без физического центра и торговой площадки, на котором торгуют валютой банки, компании, финансовые агенты и даже частные инвесторы. 

Торговля на FOREX банальна и скучна: трейдер (то есть вы ну или любой другой человек) работает с графиками торгуемых валютных пар в том же абсолютно легальном и прекрасном MetaTrader, закрывает сделки, фиксирует прибыль или убыток. 1 лот для рынка Форекс равен 100 тысячам единиц базовой валюты. Минимальный размер лота, которым можно торговать на Форекс, составляет 0,1 лота или 10 тысяч единиц базовой валюты, однако у вашего брокера могут быть свои условия и нередко торги можно начать с 1 или 10$. Поскольку такие суммы никому не интересны, брокер предоставляет вам кредитное плечо (леверидж) и вы со своими 10$ превращаетесь в чувака с 10 000$, например (плечо 1:1000). Если сделка удачная, вы хорошо заработаете, а брокер получит комиссию, если не очень — вы потеряете свой актив в 10$ (ну или сколько у вас есть). 

Такая простая схема, слабая регулируемость и внебиржевой характер торговли не могли не собрать мошенников всех мастей. Среди брокеров и дилеров FOREX большая часть — компании-однодневки, доморощенные финансовые консультанты. сетевики и прочая нечисть. Сам-то по себе FOREX скорее азартное казино, а с участием всего этого контингента — так просто разбойничье логово. Схемы вовлечения в пирамиды и истории с большим левериджем весьма совершенны, попасться может даже опытный инвестор.

Поэтому мой совет: лучше обходите FOREX стороной, но если решили поиграть с левериджем (а я подчёркиваю — это не разумная инвстиция, а почти что азартная игра), выбирайте сертифицированных брокеров и дилеров, которые находятся на рынке более 10 лет. Они как минимум прошли все законодательные фильтры и научились работать в правовом поле (ну почти). 

?8. ПАММ-счета


На этом месте можете просто перейти к пункту 9 и помечтать, потому что сам я ПАММ-счетам не доверяю, я их не люблю и сам бы ни за что с ними не связался. Однако их стоит упомянуть хотя бы для того, чтобы вы, мой начинающий друг-инвестор, услышав слово «ПАММ-счета», вспомнили бы эту статью и шли дальше. Мимо. Так вот, ПАММ-счета — это счета, которые создаёт брокер, сводя вас, других инвесторов и некоего управляющего. Управляющий, опытный инвестор и аналитик (при хорошем раскладе), аккуратно совершает сделки с валютой, а вы все следуете его примеру: он продал 50% своих активов и вы, он купил юани на всё и вы (точнее не вы, а чаще всего автоматизированный торговый терминал)… и т.д. За удачные «ходы» он получает комиссию и на этом зарабатывает. Естественно, это место для различных авантюр и нечестных ходов, хоть вроде на первый взгляд управляющему святое дело торговать бережно и выгодно.

Про плюсы и минусы писать не буду, здесь сплошное осторожно и не вляпайтесь. Хотя вы при желании можете найти множество восторженных отзывов о такой стратегии торговли на валютном рынке. До первого раза. 


Для очень состоятельных


?9. Недвижимость


Я всегда достаточно позитивно относился к инвестициям в любую недвижимость, потому что простейшая квартира в брежневке дешевеет гораздо медленнее рубля и как минимум сохраняет деньги, а то и заставляет их работать. Например, вы купили небольшую хорошую квартиру за 3 млн. рублей (не в столице) и сдаёте её студенту или молодой паре за 20 000 рублей в месяц. Итого за год вы получаете 240 000 рублей за год, то есть доход по ставке 12% годовых. Неплохо. При этом квартира может сама по себе подорожать. В общем, мне эта идея всегда нравилась, несмотря на не самую высокую ликвидность и дополнительные затраты на сделках. 

Так вот, если у вас есть валюта и количество этой валюты перевалило за 50-100 тыс. у.е., стоит присмотреться к зарубежной недвижимости как к форме инвестирования. Я не говорю про приобретение виллы на Лазурном берегу (а почему бы и нет, если есть?), я говорю про небольшие апартаменты или квартиры, которые можно приобрести и либо сохранять как инвестицию и использовать для личного отдыха, либо сдавать отдыхающим и получать за это дополнительные деньги. Кстати, опять же это не обязательно должны быть Франция, Испания или США — гораздо интереснее такими вещами заниматься в таких странах как Италия, Болгария, Черногория, Чехия и даже Грузия (где можно найти решения значительно дешевле обозначенной суммы). В некоторых странах можно бонусом получить гражданство (если есть договор о двойном гражданстве с вашей страной проживания). 

Правда, признаюсь, COVID-19 пошатнул мою веру в этот инструмент, но эта история закончится и на нашем веку вряд ли повторится в таком формате, но к оценке рисков нужно относиться максимально продуманно: оценивать уровень жизни, туристический поток, состояние выбранной страны, качество недвижимости, транспортную логистику и т.д.

Плюсы 

  • Право собственности неотчуждаемо в соответствии с международным правом.
  • Можно отдыхать самому и сдавать недвижимость надёжным знакомым.
  • Стоимость зарубежной недвижимости в конечном итоге стабильно растёт (хотя бывают серьёзные и длительные отскоки).
  • Можно получать дополнительный доход за счёт сдачи недвижимости в аренду — но только если вы сможете подобрать жильё в популярной или востребованной географической зоне.

Минусы

  • Выход на рынок недвижимости стоит дорого и требует понимания правовых нюансов.
  • Сдавать в аренду — дело рискованное, можно понести серьёзные потери из-за проблем с обслуживанием жилья.
  • Законодательство ряда стран крайне требовательно к покупателям недвижимости (включая, например, обязательность ежегодных визитов в страну-резидента, а это затраты).
  • Нет постоянного контроля за недвижимостью (система «умный дом» отчасти покрывает эту проблему, но всё равно владельцы признаются, что им очень тревожно).
  • Нужно потратить много времени и денег на оформление документов и придание недвижимости статуса вашей законной собственности.
  • Политические, экономические и социальные риски — возможна ситуация вплоть до того, что вы на какое-то время потеряете возможность попасть на ваш объект недвижимости или же логистика сильно подорожает и затруднится (надеюсь, вы понимаете, что я не только про ковид сейчас).

Осторожно!

Лучше знать язык той страны, где вы покупаете недвижимость или как минимум владеть английским — так вы сможете понять, что вам говорят, навязывают, пытаются продать. Пользуйтесь услугами крупных и надёжных посредников, мошенников на этом рынке много. И да, заведите для валютных расчётов и приёма платежей (если будете сдавать жильё) отдельную карту и отдельный счёт. 

10. Прочие способы


Среди прочих способов валютного инвестирования образование и лечение за рубежом (инвестиция в себя и в свою карьеру), венчурное инвестирование (вы можете вложить деньги в стартап или купить в нём долю), вложения в предметы искусства, автомобили и т.д. Но это уже очень узкие и не до конца «инженерные» способы получить доход через год или через три поколения, которые скорее определяются порывом души или осознанной потребностью, страстью к чему-либо. Поэтому здесь не может быть описания схем или советов.

Плюсы 

  • Вы инвестируете в то, что вам нравится и в чём вы реально очень хорошо разбираетесь.
  • Возможно получить высокий доход.
  • Всегда определена цель инвестирования.
  • Активы легко оценить.

Минусы

  • Множество правовых вопросов.
  • Мошенники любят такие особые сферы, есть целые схемы обмана инвесторов как в искусстве, так, например, и в венчуре.
  • Как правило, это долгосрочные инвестиции.
  • Разная ликвидность активов.

Осторожно!

Покупка дорогой импортной техники, новых серийных автомобилей и прочего личного транспорта, косметики, современных предметов обихода и т.д. — это покупка, то есть чистые затраты средств без перспективы роста, а не инвестиция. К тому же, для таких товаров работает амортизация и вы теряете от 10 до 50% стоимости, просто выйдя из магазина или выехав из автосалона. 



Кроме перечисленных, есть и другие способы вроде обмена с помощью электронных кошельков и проч. Это не самые очевидные способы, которые могут оказаться опасными, да и не относятся никоим образом к процессу инвестирования: тупо вывод валюты. 

Я сейчас дописываю статью под новости о том, что евро перевалило за 90 рублей за единицу. А сколько не верящих в евро взрослых, опытных инвесторов было в начале его пути, почти 20 лет назад. Но сейчас не то время, чтобы бросаться в новые активы, лучше выбирать надёжные, проверенные инструменты, которых в принципе немало. В конце своих слов я хочу вам напомнить, что валюта — это прежде всего деньги, а потом уже способ сохранить другие деньги, актив и товар. А деньги должны работать. Какой способ выбрать, решать только вам. Но что бы вы ни решили, думайте о рисках. Думать вообще круто, особенно в инвестициях. 



Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

У вас есть накопленная валюта иностранных государств?

  • 66,2%Да92
  • 33,8%Нет47

Сколько в рублёвом эквиваленте?

  • 32,4%до 100 000 рублей33
  • 32,4%от 100 000 до 500 000 рублей33
  • 14,7%от 500 000 рублей до 1 млн.15
  • 20,6%свыше 1 млн.21

Какой валюты у вас больше?

  • 74,4%Долларов87
  • 25,6%Евро30
  • 3,4%Йен4
  • 8,6%Другой10

Вы получаете заработную плату…

  • 73,6%… в рублях106
  • 10,4%… в долларах15
  • 9,0%… в евро13
  • 6,9%… в другой национальной валюте10

Вы инвестируете в ценные бумаги или в иные активы?

  • 50,0%Да68
  • 50,0%Нет68

Ваши валютные активы работают?

  • 59,3%Лежат в банке67
  • 34,5%Лежат дома39
  • 46,9%Вложены в ценные бумаги53
  • 18,6%Вложены в ПИФы, ETF21
  • 4,4%Вложены в зарубежную недвижимость5

Вы опасаетесь за своё благосостояние?

  • 66,9%Да, влияет страновой фактор85
  • 4,7%Да, влияет моя профессия6
  • 14,2%Нет, я прокачан для всех условий18
  • 14,2%Нет, мне нечего терять18




Комментарии (32):

  1. v1000
    /#22070900

    Еще хорошее правило брать кредиты в той валюте, в которой зарабатываешь.

    • ferosod
      /#22071044

      Ну почему же, если зарабатываешь в евро/долларах, то вполне имеет смысл брать кредит в валюте, которая относительно доллара чаще падает, чем растет.

    • EVolans
      /#22071334

      Хорошее правило это не брать кредиты.

      • rahmonchi
        /#22074504

        Кредиты разные бывают. Если использовать его, как финансовый рычаг, то вполне хорошая идея.

        • EVolans
          /#22078312

          Очень много если. Большинство людей которое никогда не имело денег, взяв кредит не означает, что оно сможет с ним обращаться разумно. В данном случае правильный кредит называется привлечь инвестиции. Инвесторы чаще умеют использовать деньги разумно.

  2. yara_73
    /#22071014

    Так ладно, я не экономист, но статья очень слабая: 1) валюта никогда не приносит 20% прибыли, удобно конечно считать относительную прибыль при девальвации нац валюты, НО покупательная способность валюты остается на том же уровне или падает + автор не затронул тему инфляции, и что хранение под подушкой обесценивает вклады. Банковские вклады тоже имеют свойство обесцениваться, но банк платит вам премию за размещение у него финансов, которая ЧАСТИЧНО покрывает инфляцию, ЧАСТИЧНО. Взамен за это вы берете на себя риск того, что банк может стать не платежеспособным, а таким может стать ЛЮБОЙ банк. 2) ETF исторически считается одним из самых надежных способов инвестирования тк исторически дает больше прибыли в долгую. Короткие истории всегда не выгодны на длинном периоде, пожалуйста смогите в математику и тер вер, у вас никогда не будет полного понимания рынка. Разница между ETF и облигациями ОГРОМНА на длинной дистанции + автор не упоминает об исторической разнице между выплатами по облигациям и ETF. 3) Облигации (государственные) самый надежный источник дохода, тк их кредитный рейтинг самый высокий в стране. 4) Если вы сами не разбираетесь в рынке как вы поймете кто в нем разбирается 5) Хотите инвестировать — разберитесь что такое фин инструменты, как им пользоваться и научитесь зарабатывать на этом 6) Недвижимость, напомню вам 2007 год и еще раз скажу, кризис сложно спрогнозировать не будучи или в теме.
    Советую изучить тему ОЧЕНЬ подробно, тк фин грамотность у населения в CIS отвратительна.

    • valery1707
      /#22071380

      1) валюта никогда не приносит 20% прибыли, удобно конечно считать относительную прибыль при девальвации нац валюты, НО покупательная способность валюты остается на том же уровне или падает

      Я вот не очень понимаю возмущение на счёт "покупательской способности валюты" — в примере сравнивается же два состояния:


      • хранили на рублёвом депозите — "заработали" 41 412?
      • на рубли купили доллары, хранили на долларовом депозите, потом продали доллары — "заработали" 125 600?

      По этому примеру, я "сейчас могу купить" на доход от рублёвого депозите меньше чем на доход от долларового.


      Как могла "упасть" покупательская способность валюты если я на каждый доллар сейчас могу получить больше рублей, чем если бы хранил сбережения в рублях, а значит могу купить больше товаров.
      Выходит покупательская способность доллара даже "выросла"?


      удобно конечно считать относительную прибыль при девальвации нац валюты

      Ну так продукты я покупаю за нац.валюту. Да и в принципе, при проживании внутри страны, основные траты идут в нац.валюте.


      валюта никогда не приносит 20% прибыли

      Относительно самой себя — конечно нет, относительно нац.валюты — вполне. И даже не 20% — на долгих периодах можно найти моменты с ростом более 100%.
      Но при этом валюта может и потерять: с 18 марта по 15 сентября 2020 падение в 7%.

      • NLO
        /#22071720

        НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь

        • valery1707
          /#22071780

          А можно услышать более развёрнутый ответ?
          Что именно "нет"?

          • Tarakanator
            /#22092408

            Потому, что покупательная способность измеряется не в рублях, а в булках хлеба (к примеру).

            • valery1707
              /#22092572

              Ну так покажите мне в какой момент в описанном в статье примере покупательская способность валюты "в булках хлеба" осталась на том же уровне или упала (мой комментарий относился к этому предложению уже удалённого комментария).
              Сам комментарий канул в лету, но цитаты из него вполне доступны в моём.

              • Tarakanator
                /#22092842

                в описанном примере не указано подорожание булки хлеба.
                Если за год булка хлеба подорожала в 2 раза, то покупательская сособность валюты упала.

      • vorozcov
        /#22071790

        Я тоже хотел дать отповедь молодому человеку-автору комментария и потыкать его носом хотя бы в учебник экономики, но случайно открыл профиль, почитал комментарии и передумал. Спасибо вам за труд написать такой развёрнутый коммент, мы совпали мыслями :-)

        • NLO
          /#22071820

          НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь

  3. cahbe
    /#22071132

    Вывод — богатые богатеют, бедные беднеют.
    Кстати очень некрасиво говорить про «порог входения в 1 доллар». С таким подходом могли просто написать что можно искать упавшую мелочь по улице. Хотя доходность от такого занятия гораздо выше.

    • NLO
      /#22071744

      НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь

      • cahbe
        /#22071796 / +1

        Включите тренды ютуба… Там в первой десятке очень не бедные люди. А вот с их умом у меня очень большие сомнения.

        • NLO
          /#22071812

          НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь

      • vorozcov
        /#22071824

        Когда я писал кандидатскую, участвовал в международных симпозиумах с огромными выступлениями, имел гору ВАК-овских публикаций, я был беден, беднее бедного. Но я был в науке. Сейчас я в бизнесе, не скажу, что работа требует хотя бы 20% моих научных знаний, эрудиции и кругозора, но я получаю в 21 раз больше. Так что ваш вывод — просто набор слов, типа попой на клавиатуру сел и так получилось.

  4. andreyverbin
    /#22071280 / -1

    Слабо это мягко сказано, местами написана откровенная чушь уровня Рен-ТВ

    Естественно, такое положение дел с курсом валют (высокая волатильность, нестабильность и резкая реакция на политические и экономические триггеры)

    Это валюта то волатильная? Сравните AAPL и USDRUB

    Например, вы купили небольшую хорошую квартиру за 3 млн. рублей (не в столице) и сдаёте её студенту или молодой паре за 20 000 рублей в месяц.


    Квартиру купили в Твери, а сдали в, похоже, в Питере… А еще забыли про квартплату, амортизацию ремонта и техники, налоги, риски падения стоимости жилья и т.п.

    • NLO
      /#22071736

      НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь

  5. Daddy_Cool
    /#22072084

    «Покупайте ПИФы и ETF только у проверенных компаний»
    «Работайте только с проверенными, лицензированными брокерами или онлайн-брокерами крупных банков, которые работают на рынке долгое время, избегайте любых сомнительных контор.»

    Можно списки и тех и других? А то ведь с этого и начинаются все проблемы.

      • Daddy_Cool
        /#22073048 / +1

        Спасибо!
        Ух ты ж блин… а Форес-дилеров у нас аж целых… четыре штуки.
        А вот по ценным бумагам — до фига.
        Рекомендуется работать с проверенными… Хм… так что — надо самому всех проверить? А как это сделать? Или довериться тому кто проверил? ОК, так кто прошел проверку? Или со всеми кто в списке — можно?

  6. mm3
    /#22072834

    странно что в статье практически отсутствует упоминание биткойна и прочей крипты… вполне нашлось бы местечко рядом с форексами

    • Sedlo
      /#22073560

      А еще отсутствует глубокий анализ доходности инвестирования в казино и наперстки.

  7. Palesandr
    /#22077112

    в статье сказано, что есть три типа опционов.
    знаю опцион кол и опцион пут
    а какой третий тип?

  8. 4iwkov
    /#22077140

    1. На рынке Форекс минимальная дотерпит зависит от дилера. Самое популярное решение — это 0.01 лота, а не 0.1
    2. Вы вводите в заблуждение ваших читателей рассказывая о том, что лучше выбирать МТ5.
      • Торговый терминал определяет дилер! И только дилер. Если, например, это eToro или Libertex, то расскажите, пожалуйста, как осуществлять торговлю у данных Диллеров при помощи МТ5?
      • МТ5 — это торговый терминал, которому совершенно не нужен сервер. Ни для браузерной версии, ни для .exe, ни для мобильной версии. Сервер под МТ5 много лет назад был пригоден только для одной единственной цели: «посадить» своего торгового робота поближе к серверам дилера. При этом, «посадить поближе» было много лет назад актуально только для тех, кто пытался зарабатывать используя некоторые уязвимости дилеров в исполнении сделок с отставанием. Около 7000 лет назад нормальные дилеры давно уже пофиксили эти уязвимости.
    3. 1000-ое плечо превращает торговлю в попытку угадать случайность с отрицательным матожиданием. Казалось бы, все верно. Но что-то мне подсказывает, что автор статьи ездит на автомобиле по дворам не на скорости, которая указана в качестве максимальной. Вот и разумные трейдеры понимают, что любое плечо это возможность, а не обязанность.
    4. Если надзорные органы читают habr, то, единственное, что заинтересует Их в вашем материале, так это отсутсвие предупреждения о рисках в совокупности с предоставлением финансовых решений. Лучше обратите на это своё внимание раньше, чем надзорные органы обратят своё.
    5. Форекс лучше избегать? Так ведь биржевой сектор — это лишь 1% аудитории МТ5. 99% обладателей лицензии MQL — это Форекс дилеры. Какой-то маркетинг уровня b получается.

    Бесполезная реклама бесполезного продукта. Зачем топить эту рекламу в таком объеме воды?


    Интересно, где-нибудь существует откровенная достоверная открытая информация о различных видах инвестиций? Пока только обнаруживаются только вот такие манипуляции, которые искажают действительность направляя ее в сторону продвижения собственных услуг. Казалось бы, в чем тут вред?
    а. Если клиент сначала приобретёт ваш продукт, а потом приступит к выбору инвест-клмпании, то шанс, что ему пригодится МТ5 1 к всему! Так как рынок Форекс вы не рекомендуете. А то, что ему понадобится ваш сервер для терминала и вовсе шансы на уровне истинного нуля. Средства вы, как я понимаю, как и за остальные услуги не возвращаете.
    б. Финансовые решения могут быть исключительно индивидуальными. И ваши рекомендации абсолютно не состоятельны, так как каждый из описанных продуктов выполняет совершенно разные задачи и сравнению они просто не подлежат. Не вводите в заблуждение ваших читателей. Просто откажитесь от мертворожденного сервиса и не придётся писать подобную чушь.

    • Dmitriy_Volkov
      /#22077362

      Похоже не только на чушь, а на завуалированную рекламу низкого качества.
      Чего только стоит фраза, что хранение валюты за несколько лет может принести 15-20% доходности!

      • 4iwkov
        /#22077488

        С другой стороны оспорить это утверждение трудно, ибо да! Может принести 15-20%, но может принести и -40%, а может и +37,875%! И даже n% тоже может.
        Любимое дело полистать ютубчик по запросу forex. Там например можно встретить персонажа, который сидел в частном самолете, который был внутри частного самолета побольше. Он рассказывал про то, как проходя практику ВУЗовскую попал в дилинг деск крупного банка и, так как один из дилеров заболел, нашему персонажу передали всю позу больного в управление. Смешно многим, кому я это показывал, но только не тем персонажам, которые оставили больше 200 благодарных комментариев с разными вопросами и предположениями. Казалось бы, откуда у населения недоверие к инвестициям и трейдингу и при чем тут эта прекрасная статья.


        Автор рекомендует, например, работать с компаниями, которые на рынке уже больше 10 лет и прошли все «законодательные фильтры». Уважаемый автор, обратите внимание, что «законодательному фильтру» о рынке Форекс и 5 лет не исполнилось. А компаний всего 3 (ПСБ на днях rip).
        Более 10 лет существуют только псевдороссийские Форекс дилеры. Рекомендуя поработать с зарубежными дилерами не забывайте знакомить ваших читателей с 115-ФЗ и его последствиями в виде требования раскрыть источник приобретения средств. Я уверен, что ваша услуга «мт5 на серваке» разлетится как горячие пирожки.


        В третий раз перечитал статью в попытках найти тезис без лжи и искажений.


        Исправьте хотя бы ошибку в заголовке, у вас там почему-то слово «честно» затесалось.

      • VolCh
        /#22077592

        Приносило и больше. Ноябрь 2014-го: 18% в рублях по итогам месяца.