Что делать с деньгами в России в условиях текущей неопределенности +7


Никто не может дать вам рецепт, который гарантированно позволит сохранить свой капитал с учетом происходящих событий. Но можно, по крайней мере, обсудить важные принципы, которые стоит держать в голове при принятии финансовых решений.

Очереди на границах как бы намекают, что многие россияне сейчас инвестируют средства в релокацию
Очереди на границах как бы намекают, что многие россияне сейчас инвестируют средства в релокацию

Этот текст я написал 12 сентября для журнала Reminder, который планировал выпустить его в середине октября. Но к этому времени, возможно, всё еще десять раз с ног на голову поменяется – так что я решил выложить заметку прямо сейчас без особых изменений (только картинок актуальных добавил, и в нескольких местах вставил новые мысли с пометкой UPD).

Многим российским инвесторам пришлось вынужденно и довольно сильно поменять свои представления об инвестициях после февраля 2022 года. Какие-то их активы резко рухнули вниз, какие-то — бессрочно заморозились; ну а немалая часть этих активов — дак вообще умудрились совместить и то, и другое.

Я очень не люблю жанр «раздача советов о том, куда вкладывать деньги» — вместо этого хотел бы поделиться несколькими общими соображениями, которые, на мой взгляд, было бы не лишним держать в голове в сложившейся ситуации.

1. Подушка безопасности важнее инвестиций

Мы сейчас живем в учебнике истории: непосредственно вокруг нас происходят события, которые потом будут изучаться школьниками. Каждый месяц происходят события, которые еще совсем недавно мало кто считал реалистичными и принимал в расчет при принятии решений.

Любое детальное долгосрочное планирование в текущей ситуации выглядит — ну, немножко странно, как минимум. Вы себе можете напланировать всё, что угодно — а через неделю окажется, что у вас больше нет привычной работы, а вам самим, к примеру, необходимо срочно переехать в другой город (или даже страну).

Поэтому лично я особое внимание уделил бы созданию так называемой финансовой подушки безопасности. Не стоит даже размышлять о каких-либо долгосрочных инвестициях, если у вас под рукой нет резервного капитала, который может покрыть все ваши расходы в условиях внезапного исчезновения доходов как минимум на 6 месяцев (а еще лучше — на все 12).

(UPD: Как показала практика, отдельной наволочкой в финансовую подушку стоит включить расходы на экстренный выезд из страны по взвинченным ценам.)

Финансовая грамотность здорового человека
Финансовая грамотность здорового человека

Хорошо, если такая подушка сформирована сразу из нескольких видов активов, каждый из которых обладает высокой ликвидностью (то есть, может быть использован для текущих расходов легко и быстро): например, здесь речь может идти о краткосрочных рублевых депозитах в крупных надежных банках, наличной валюте (в пределах лимита провоза за границу — 10 тыс. долларов на человека), стейблкоинах (криптовалюте, привязанной к доллару).

2. Ваши личные обстоятельства и планы особенно критичны для принятия финансовых решений

Для того, чтобы понять, что вам разумно делать со своими финансами — важно определиться, что вы планируете делать со своей жизнью.

Если вы допускаете с немалой долей вероятности, что в обозримом будущем вы можете пойти по пути эмиграции — то для вас будут актуальны такие варианты текущего размещения капитала, которые позволят при необходимости переместить его через границу даже в том случае, если в РФ будут введены максимально жесткие валютные ограничения. Здесь речь может идти о счете у иностранного брокера (резидентам РФ сейчас открывает счета практически один только Interactive Brokers), а также о, например, криптовалюте.

Если же вы планируете оставаться в России при любом развитии событий — то для вас, наоборот, все эти попытки иностранной диверсификации могут выйти боком. Ведь тот же самый брокер IB в каком-нибудь жестком варианте развития событий вполне может заблокировать активы всех своих клиентов с резидентством РФ «до лучших времен» — и с получением доступа к ним изнутри страны у вас может не заладиться. Так что таким людям больше подойдут варианты размещения капитала сугубо внутри страны.

(UPD: При определении того, к какой категории людей вы ближе, я бы посоветовал не впадать в крайности и хотя бы теоретически допускать любой из вариантов развития событий. Даже самому ярому патриоту может понадобиться уехать, а самый резвый эмигрант может в итоге снова обнаружить себя в России.)

Думая о своих планах на жизнь и взглядах на мир – имейте в виду, что они могут достаточно быстро поменяться с учетом внешних обстоятельств
Думая о своих планах на жизнь и взглядах на мир – имейте в виду, что они могут достаточно быстро поменяться с учетом внешних обстоятельств

3. Инфраструктурные риски важнее доходности

Через несколько лет инвестблогеры будут обсуждать и хвастаться на все лады, какое в 2022 году было уникальное время для вложения в самые выгодные активы, которые позволили «сделать иксы». К сожалению, что конкретно попадет в этот список, мы узнаем только пост-фактум — российские акции, крипта, ну или, может быть, покупка зарубежных акций «на пике укрепления рубля».

Текущим же инвесторам я бы посоветовал думать чуть меньше о том, как бы заработать уникальную доходность, и чуть больше — про то, как не попасть в ловушку каких-нибудь инфраструктурных рисков. Это значит — инвестировать в российские активы через сугубо российскую цепочку владения, а в зарубежные активы — наоборот, по возможности избегая российских брокеров и инструментов (в том числе, речь здесь идет и о всяких вариантах вроде покупки иностранных акций на СПБ Бирже).

Помните, что все самые неприятные заморозки и блокировки активов произошли в этом году именно на стыке российских и западных юрисдикций — и иностранцы потеряли доступ к российским активам, и россияне не могут ничего сделать с существенной частью иностранных активов, купленных через Мосбиржу/СПБ Биржу (даже если они «иностранные» в кавычках, вроде фондов FinEx с отечественными корнями).

(UPD: За новым витком эскалации геополитической напряженности неизбежно последуют ответные санкции. В данном случае неплохо бы вспомнить о том, что последние несколько месяц Центробанк пытался всеми доступными ему способами намекнуть розничным инвесторам о наличии определенных рисков, связанных с номинированными в долларах и евро активами в банковской/брокерской системе РФ.)

4. Снижение сожаления в худших сценариях важнее оптимизации под наиболее вероятный сценарий

Я бы предложил не думать о том, какой вариант развития экономической и геополитической ситуации кажется вам наиболее вероятным, а потом пытаться выбрать наилучшее решение для этого сценария. Мы все уже один раз прикидывали в начале года — но реальность несколько превзошла наши ожидания.

Вместо этого я бы держал в голове в качестве ориентира какой-нибудь максимально пессимистичный сценарий (даже если вы считаете его маловероятным) и оптимизировал бы решения под него. На мой взгляд, если вы «недополучите доходность» в каком-нибудь нормальном сценарии, то это не так страшно, как обнаружить себя в «маловероятном пессимистическом» сценарии без средств к существованию — в тот момент, когда они как раз (в буквальном смысле) жизненно необходимы.

(UPD: Ошибка, когда вы срочно уезжаете, а пост-фактум выясняется, что этого можно было и не делать, – гораздо менее неприятна, чем та ошибка, когда вы «не поддались панике» и не уехали, а теперь приходится учиться, как правильно наматывать портянки.)

Как говорится, «мем смешной, ситуация страшная»
Как говорится, «мем смешной, ситуация страшная»

5. Диверсификация по-прежнему работает

В условиях резко возросшей неопределенности бесполезно пытаться принять единственное «наилучшее» решение. Угадать его можно. А вот уверенно выбрать с высокой степенью надежности — нет.

Так что не пытайтесь выбрать «самый лучший» вариант размещения капитала и бухнуть туда все деньги — лучше всё же разложите их на несколько разных кучек с разными рисками. Наивысшую доходность на вложенные средства вы таким образом точно не получите, но зато и вероятность потерять всё одновременно будет сильно ниже.

Окружающую действительность сейчас можно емко описать малоцензурным шестибуквенным словом – а полное отсутствие доступных денег, к сожалению, еще больше снизит ваши возможности принимать разумные решения
Окружающую действительность сейчас можно емко описать малоцензурным шестибуквенным словом – а полное отсутствие доступных денег, к сожалению, еще больше снизит ваши возможности принимать разумные решения

В продолжение темы: свои мысли по поводу принятия решений в условиях текущей неопределенности я написал вот здесь, также рекомендую большой мета-пост от дружественного сообщества с полезной информацией на тему «частичной мобилизации» и отъезда из РФ.


Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.




Комментарии (95):

  1. Shiva-TM
    /#24770320 / +52

    Хабр всё больше деградирует до уровня Дзена. я ей богу не понимаю каким боком к вашей статье хабы:  

    Что тут написано для эмигрирующих такого о чем они не знают или может тут что то написано про получение доходов в IT, или о снижении рисков или оптимизации расходов?

    Но возможно я и правда чего то не понимаю.

    • Belking
      /#24770656 / +11

      >> Что тут написано для эмигрирующих такого о чем они не знают или может тут что то написано про получение доходов в IT, или о снижении рисков или оптимизации расходов?

      Если так подходить, то половину технических статей надо сносить под этой эгидой "что тут написано для инженера/программиста/инженера-программиста/системного администратора/... такого, о чем они не знают". Предлагаю исходить из того, что Хабр не библиотека, а сообщество. Тут просто собран кейс капитанских советов под конкретно возникшую ситуацию - как со статьями про автоматизацию тепличек, разбить ее по элементам, для технаря по отдельности они не будут являться чем то новым/интересным, зато собранное воедино уже статья.

      • Sazonov
        /#24770824 / -2

        Как раз таки с автоматизацией тепличкек будет интересно, независимо от того на сколько статей разбить. Потому что там будут описаны конкретные сценарии и подводные камни с которыми можно столкнуться. Целевая аудитория - гики.

        Тут же просто поток капитанской воды. Те кто инвестировал максимум в покупку машины/квартиры ничего не поймут кроме того что надо заначку на 6-12 месяцев. А те кто разбирается в вопросе просто пройдут мимо. Целевая аудитория - непонятно.

        • Belking
          /#24770850 / +9

          Знаете, мне решение довелось принимать довольно быстро и будучи в очень удачных обстоятельствах. Тем не менее, именно поток "капитанской воды" освежил меня достаточно для его принятия - спрашивал советов я у всех с кем был шапошно знаком, и на 95% вопросов знал, что мне ответят. Тем не менее, это помогло.

          Так и здесь - Вы делите на черное и белое, на профанов и профессиональных инвесторов, а обычный человек находится где-то посередине ближе либо к одному, либо другому. Какие то из советов могут оказаться недостающим элементом, либо помочь окончательно сформулировать для себя то, что в голове лишь в форме образов. Как с тепличкой - технарь имеет представление как это реализовать и способен домыслить, но какие то вещи может упустить из виду, а какие то понять для себя не до конца. FIRE'исту (мечтуну о ранней пенсии), например, очень важен из перечисленных совет - "Снижение сожаления в худших сценариях важнее оптимизации под наиболее вероятный сценарий", потому что он уже запрограммировал себя на "оптимизацию".

          Вот за что бы я поругал автора, дак это за то, что статья, по хорошему, выйти должна была дней 5 назад хотя бы.

          • RationalAnswer
            /#24770854 / +2

            В марте была статья с похожими посылами. Правда, ее уже запретили к распространению на территории РФ.

            • terraplane
              /#24770904 / +1

              Почему запретили?

              • RationalAnswer
                /#24771110 / +3

                Ну там я заодно называл черное черным, а белое - белым. Нынче такое нельзя.

                • dartraiden
                  /#24772686 / +1

                  Для любопытствующих — вот та статья.

                  Хабру бы поучиться: статья не снесена безжалостно подчистую, а просто недоступна из России.

                  • RationalAnswer
                    /#24772858 / +1

                    Не, это другая. Ту, про которую я говорю, я постил в нашем RationalAnswer клубе - у нас там, к сожалению, нет функционала ограничения на территории РФ.

            • Belking
              /#24771024

              Кстати, а я правильно понял в названии статьи "что делать с деньгами в России" как "что делать, имея деньги, в России"? Потому что прочитал я статью далеко не как сборник инвестиционных советов...

    • vladimirad
      /#24776050

      Автор один у обоих сайтов, поэтому сближение предопределено.

  2. nazarenkovs
    /#24770350

    В таком вопросе наверное каждому надо свой путь благосостояния продумывать отдельно. Также события которые начались в феврале повлияло всех держателей российских акций вне зависимости от страны. Также очень часто сталкиваюсь с тем, что люди отказываются вообще от "налички", что бывает чревато.

  3. kablag
    /#24770410 / +16

    общие слова "ниочём"

  4. DikSoft
    /#24770520 / +2

    Кому-то написанное - прописные истины.
    Кому-то лишнее напоминание о необходимости действовать рационально.
    А кому-то может и пригодится, как план и откровение.

    Спасибо. Текст взвешенный и своевременный.

  5. IvanSTV
    /#24770560 / -1

    лучше б написали, как уехать, если не на что :)

    Что делать с деньгами, я бы нашел на раз, будь у меня хоть какие-то сбережения.

    • dyadyaSerezha
      /#24770970 / +3

      Элементарно. Находите IT-работу за границей, вам делают, если надо, рабочую визу, покупают билет, снимают гостиницу на первое время и т.д.

      • Didimus
        /#24771554

        Этот план не годится, если у вас большая семья. Или есть, что терять. Например, у вас есть обязательства: взяли у людей деньги и обещали построить им дом, или написать программу и внедрить её (чего удаленно сделать, скорее всего, не удастся). Или просто начали ремонт и вложили в него кучу средства. В таком случае уезжать, мягко говоря, не лучший план

        • vedenin1980
          /#24771684

          А в РФ совсем нечего терять (включая возможную жизнь при мобилизации)? Насчет обязательств есть такое понятие как форс-мажор, можно вернуть деньги с извенениями, сдать или продать квартиру, семья может адаптироваться, тем более есть и страны где много русскоязычных.

        • dyadyaSerezha
          /#24772948

          Ещё как годится. Точно отвечает на конкретный поставленный вопрос. Ваш вопрос совсем другой.

          • IvanSTV
            /#24773962

            вопрос скорее в том, кому иы там за границей нужны :) Особенно с семьей.

            • CDK
              /#24774058 / +1

              Правильно! В РФ ты хотя бы военкомату нужен...

            • dyadyaSerezha
              /#24774118 / +1

              Не поверите, но нужны почти всем IT-фирмам. Многие даже переезд членов семьи оплатят. А уж на что тратить зарплату - на бары или на семью - каждый решает сам. ????

              • dyadyaSerezha
                /#24774782

                Кстати, буквально сегодня написали трое рекрутеров по работе в Канаде, США и Австралии. Все нашли через linkedIn.

              • IvanSTV
                /#24775518

                большинство за рубежом устроиться не сможет. Я мониторил рынок труда и до февраля в Европе. Достаточно тухло. По крайней мере, на схожих с текущими условиях, чтобы иметь возможность снимать более-менее нормальное жилье и хорошо питаться. На условияниже К тому же, учитывая, что закон спроса-предложения никто не отменял, полагаю, когда сколь-нибудь серьезная масса ломанется всерьез, то уехавших ждут веселые времена, и придется вспоминать забытые навыки сантехника, "мужа на час".

                Везти семью в условия, когда российские дипломы почти нигде не признаются - это как-то очень уж рисково.

                • dyadyaSerezha
                  /#24775532

                  Почему Европа? Есть и другие части света. Учитывать, полагать - не надо. Надо искать на рабочих сайтах подходящие варианты и слать резюме. Я предложил сначала найти работу, а потом переезжать. Ещё раз, только за вчера мне написали трое рекрутеров.

  6. CDK
    /#24770662 / +2

    Вместо этого я бы держал в голове в качестве ориентира какой-нибудь максимально пессимистичный сценарий (даже если вы считаете его маловероятным) и оптимизировал бы решения под него.

    Ядерная война? Переводить все накопления в крышки и консервы?

    • YMA
      /#24770976 / +3

      Для начала сформулировать сам сценарий и начальные условия, типа "просыпаюсь ночью от яркой вспышки, через минуту-две приходит ударная волна и выносит к чертякам все стекла, но все живы, здание повреждено, но не разрушено, машина цела, дороги еще пустые". Это вариант, при котором что-то нужно делать дальше. Если вы не просыпаетесь вообще или приходите в себя под обломками - вариантов особо нет, и задумываться об этом не стоит. :)

      Вот и надо подумать, что можно сделать дальше? Возможно - собрать чемодан с одеждой, лекарствами, запасом еды и воды и документами, запастись респираторами и т.д.. Заправить машину и не допускать полупустого бака. Прикинуть возможность выезда из города, учитывая то, что до образования бардака на дорогах будет лишь минут 10-15 форы, или маршрут до ближайшей станции метро. И свои дальнейшие действия в случае, когда удалось отъехать от города на 30-50 км, дозиметр уже не пищит непрерывно и можно подумать...

      PS: Достаточно пессимистичный сценарий?

      • F0iL
        /#24771088

        машина цела,

        Современные машины, набитые электроникой, после ядерного взрыва тупо не заведутся из-за повреждения этой самой электроники из-за ЭМИ. Старая дедушкина карбюраторная "Нива" в этом плане гораздо надёжнее.

        • YMA
          /#24771252 / +1

          Стало интересно - все-таки автомобиль - это железная коробка, да еще и стоящая под прикрытием железобетонных зданий. Вроде исследователи скептически относятся к влиянию ЭМИ на автомобили, даже на современные:

          Most likely there will be some vehicles affected, but probably just a small fraction of them (although this could create traffic jams in large cities). A car does not have very long cabling to act as antennas, and there is some protection from metallic construction. (отсюда)

          А вот к электрическим сетям и медным линиям связи придёт песец, судя по публикации...

        • Didimus
          /#24771564 / +1

          Дедушкина Нива тоже не заведется, но не из-за проблем с электроникой, а потому что это Нива...

          • iig
            /#24771614

            Если это не настоящий вездеход - из города она всё равно не выедет. 1 упавший на дорогу столб - и всё, приехали. Столбы упадут все.

            • Didimus
              /#24771640 / +1

              ширина многих дорог больше высоты столба

              • randomsimplenumber
                /#24772130

                Кроме столбов, в городе хватает из чего сделать завал. В том числе и из других машин.

        • PavelB_u
          /#24772204

          Ну как сказать - коммутатор в любом случае сгорит. А без зажигания машина превращается в тыкву. Плюс возможен выход из строя генератора - и без электричества не будет искры(вернее будет, пока аккумулятор не сядет)

          А что действительно надежно - так это любой кондовый дизель с механическим ТНВД. Он может работать даже с полностью отсутствующей проводкой

          • Dakar
            /#24772238 / +2

            Расшифровка для несведующих: мех ТНВД - это трактор ДТ или Камаз 87 года выпуска. Современные дизеля все напрочь электронные.

          • F0iL
            /#24772312

            У чисто электромеханических коммутатора и генератора допустимые уровни напряжений все равно гораздо выше чем у нежной полупроводниковой электроники, которая умирает даже от неосторожного статического разряда с пальцев. Так что, мне кажется, шансов уцелеть после ЭМИ у них ощутимо больше.

      • Akito7
        /#24772808

        Вы забыли про одну деталь. Через пол часа на улицах появятся зелено-синие человечки, которые упорно будут искать людей, которых можно отправить в военкомат или сразу на фронт.

        • YMA
          /#24772956 / +1

          Вы очень хорошего мнения о наших вояках. Как минимум пол-дня, а то и день гарантированы. :)

          А вот крупные дороги могут перекрыть блок-постами в первые пару часов, поэтому надо прикинуть цель и ее доступность по проселочным дорогам. И чем дальше от крупных городов, тем лучше, какой-нибудь поселок Рагнукса будет весьма неплохим вариантом...

      • PhoenixRed
        /#24774738

        Сценарий все еще пессимистичен, т.к. не только вам придет идея собрать запасы из супермаркетов/аптек, и надеяться на человечность таких же мародеров было бы наивно в такой ситуации.
        Да и сразу после ядерного удара выходить из укрытия и куда-либо перемещаться — плохая идея, начнется выпадение радиоактивных осадков, и переждать придется как минимум 1 день, предварительно перекрыв все щели и вентиляцию. С учетом того, что у среднестатистического человека нет запасов провианта и СИЗ на долгое время, и зачастую оружия, шансы выжить и прожить еще какое-то время без ОЛБ/рака достаточно низки.
        Более-менее оптимальным будет вариант жизни параноика подальше от крупных городов, дом с герметичным подвалом, запасы воды, еды, медикаментов, респираторов на неделю минимум и огнестрел.
        P.S. Возможно я переоцениваю опасность, поправьте, если я неправ.

        • Jian
          /#24775414

          Если этот дом не в лесу, то туда могут заглянуть вооружённые мародёры. :-(

        • YMA
          /#24775588

          Да и сразу после ядерного удара выходить из укрытия и куда-либо перемещаться — плохая идея

          По счастью, не приходилось оказываться рядом с ядерным взрывом - но по изученной литературе следует, что поднятое в воздух на достаточно большую высоту радиоактивное облако начнет выпадать на землю спустя некоторое время - как минимум десяток минут. Плюсом это все сильно зависит от направления ветра. Вот поэтому я и надеюсь - если иметь наготове тревожный чемодан, выскочить из дома в чем придется и ломануться в сторону от города - можно выскочить из-под зоны заражения и получить значительно меньшую дозу.

          Насчет мародеров - в первые дни все будут в шоке, в магазинах еще будут запасы, поэтому дичи еще не будет - за это время надо добраться до "тихого" места, и очень желательно, чтобы вы там были "своими" - приехать не в купленный дом как городским мажорам - а к родственникам или друзьям. Тогда и жить можно будет безопасно - в той же Карелии в деревнях охотничьи ружья в каждом доме, и не одно - и не сдадут сразу же.

          PS: Я не выживальщик - параноик, но дозиметр дома тоже имеется, ему, правда уже 36 лет, и куплен он родителями в 1986 году по понятной причине (я в тот день находился где-то в 400 км от Чернобыля). Недавно его поверял - для его класса вполне приемлемая точность, отличить "совсем п-ц" от "просто п-ц" хватит. :)

          • alizar
            /#24775658

            Если не секрет, какие запасы вы рекомендуете подготовить на случай ядерной войны? Кроме оружия, бензина, продуктов питания (макароны, крупы, соль, тушенка), медикаментов? Наверное, безопаснее всего сделать схрон в лесу недалеко от города?

            • iig
              /#24775840

              какие запасы вы рекомендуете подготовить на случай ядерной войны?

              Координаты схрона правильного выживальщика.

            • YMA
              /#24775876

              Я же написал, что не выживальщик ;) И смутно представляю себе, что будет после взаимной массированной ядерной бомбардировки...

              А там могут быть разные варианты, от "уупс, что же мы все наделали - давайте мир во всем мире и восстанавливать разрушенное (в случае, если ядерным ударом будет уничтожено руководство всех стран)" до "мочи вражин, вперед танковыми клиньями по радиоактивным развалинам европы/россии/сша! (в случае, если руководство уцелеет)"

              Поэтому планы дальше "оказаться в тихом безопасном месте с месячным запасом продуктов, лекарств и комплектом одежды" - не идут.

              PS: У супруги на работе один из клиентов подошел к вопросу серьезно - в 2014 году на участке в той же Карелии сделал настоящий бункер 8-() с заглублением на 10 метров, качественным утеплением и гидроизоляцией, системой вентиляции с фильтрами, генератором и кладовой. Фото показывал - внушаитъ... Вот это я понимаю, выживальщик ;))))

  7. xhd
    /#24770866

    Объясните, пожалуйста, в чём смысл фото со злой девушкой (в оригинале вроде бы там был парень посередине?)

    • vedenin1980
      /#24770920 / +13

      В том что парня больше нет с девушкой.

      • Aleksandr-JS-Developer
        /#24771334 / +1

        Благо он не попадает под критерии для мобилизации и из военкома скоро вернётся.

        • mortadella372
          /#24771582 / +2

          Будем оптимистичны, он прорвался на самокате.

  8. slavanikolsky
    /#24770898 / +5

    Что делать с деньгами в России в условиях текущей неопределенности?

    Раньше ничего подобного не происходило? Обновлю память:

    Первый мировой экономический кризис, который  нанес удар народному хозяйству и общественной жизни одновременно США, Германии, Англии и Франции произошел в 1857 году.  Кризис начался в США. Причиной послужили массовые банкротства железнодорожных компаний и обвал рынка акций. Коллапс на фондовом рынке спровоцировал кризис американской банковской системы. В том же году кризис перекинулся на Англию, а затем на всю Европу. Волна биржевых волнений прокатилась даже по Латинской Америке. В период кризиса производство чугуна  в США сократилось на 20%, потребление хлопка на 27%. В Великобритании больше всего пострадало судостроение, где объём производства упал на 26%. В Германии на 25% сократилось потребление чугуна; во Франции ‑ на 13% выплавка чугуна и на столько же потребление хлопка; в России выплавка чугуна упала на 17%, выпуск хлопчатобумажных тканей  -  на 14%.

    Очередной мировой экономический кризис начался в 1873 году с Австрии и Германии. Кризис 1873 года рассматривается как крупный международный финансовый кризис. Предпосылкой для кризиса был кредитный подъем в Латинской Америке, подпитываемый из Англии, и спекулятивный подъем на рынке недвижимости в Германии и Австрии. Австро-германский подъем закончился крахом фондового рынка в Вене в мае. Фондовые рынки в Цюрихе и Амстердаме также обвалились. В США банковская паника началась после сильного падения акций на Нью-Йоркской фондовой бирже и банкротства главного финансиста и президента Объединенной Тихоокеанской железной дороги Джей Кука. Из Германии в Америку кризис перекинулся из-за отказа германских банков пролонгировать кредиты. Так как американская и европейская экономика впали в фазу рецессии (спад производства), экспорт стран Латинской Америки резко сократился, что привело к падению доходов государственных бюджетов. Это был самый продолжительный в истории капитализма кризис: он завершился в 1878 году.

    В 1914 году произошел международный финансовый кризис, вызванный началом Первой мировой войны. Причина ‑ тотальная распродажа бумаг иностранных эмитентов правительствами США, Великобритании, Франции и Германии для финансирования военных действий. Этот кризис, в отличие от других, не распространялся из центра на периферию, а начался практически одновременно в нескольких странах после того, как воюющие стороны стали ликвидировать иностранные активы. Это привело к краху на всех рынках, как товарных, так и денежных. Банковская паника в США, Великобритании и некоторых других странах была смягчена своевременными интервенциями центральных банков.

    1920 год Следующий мировой экономический кризис, связанный с послевоенной дефляцией (повышение покупательной способности национальной валюты) и рецессией (спад производства), произошел 1920-1922 годах. Явление было связано с банковскими и валютными кризисами в Дании, Италии, Финляндии, Голландии, Норвегии, США и Великобритании.


    1929-1933 годы - время Великой депрессии

    24 октября 1929 года (Черный Четверг) на Нью-Йоркской фондовой бирже произошло  резкое  снижение  акций, ознаменовавшее  начало  крупнейшего  в истории мирового экономического кризиса. Стоимость ценных бумаг упала на 60‑70%, резко снизилась  деловая  активность, был отменен  золотой стандарт  для  основных  мировых  валют. После Первой мировой  войны  экономика США развивалась динамично, миллионы держателей акций  увеличивали  свои  капиталы, быстрыми темпами рос потребительский спрос. И все  в одночасье  рухнуло. Самые солидные  акции: Американской  компании телефонов  и  телеграфа,  Всеобщей электрической компании  и  Всеобщей компании двигателей - потеряли в течение недели до двухсот  пунктов. К концу месяца держатели акций лишились свыше 15 млрд. долларов.  К  концу  1929  года  падение  курсов  ценных  бумаг достигло фантастической  суммы  в  40 млрд. долларов. Закрывались фирмы и заводы, лопались  банки,  миллионы  безработных бродили в поисках работы. Кризис  бушевал до 1933 года, а его последствия ощущались до конца 30-х годов.

    Промышленное производство во время этого кризиса сократилось в США на 46%, в Великобритании на 24%, в Германии на 41%, во Франции на 32%. Курсы акций промышленных компаний упали в США на 87%, в Великобритании на 48%, в Германии на 64%, во Франции на 60%. Колоссальных размеров достигла безработица. По официальным данным, в 1933 году  в 32 развитых странах насчитывалось 30 млн. безработных, в том числе в США 14 млн. 

    Первый послевоенный мировой экономический кризис начался в конце 1957 года и продолжался до середины 1958 года. Он охватил США, Великобританию, Канаду, Бельгию, Нидерланды и некоторые другие капиталистические страны. Производство промышленной продукции в развитых капиталистических странах снизилось на 4%. Армия безработных достигла почти 10 млн. человек.

    Экономические кризис, начавшийся  в США в конце 1973 года по широте охвата стран, продолжительности, глубине и разрушительной силе значительно превзошёл мировой экономический кризис 1957-1958 годов и по ряду характеристик приблизился к кризису 1929-1933 годов. За период кризиса  в США промышленное производство сократилось на 13%, в Японии на 20%, в ФРГ на 22%, в Великобритании на 10%, во Франции на 13%, в Италии на 14%. Курсы акций только за год  -  с декабря 1973 по декабрь 1974 -  упали в США на 33%, в Японии на 17%, в ФРГ на 10%, в Великобритании на 56%, во Франции на 33%, в Италии на 28%. Число банкротств в 1974 году по сравнению с 1973  годом выросло в США на 6%, в Японии на 42%, в ФРГ на 40%, в Великобритании на 47%, во Франции на 27%. К середине 1975  года число полностью безработных в развитых капиталистических странах достигло 15 млн. человек. Кроме того, более 10 млн. были переведены на неполную рабочую неделю или временно уволены с предприятий. Повсеместно произошло падение реальных доходов трудящихся.

    В 1973 году  произошел  также первый энергетический кризис, который начался с подачи стран -  членов ОПЕК, снизивших объемы добычи нефти. Таким образом добытчики черного золота пытались поднять стоимость нефти на мировом рынке. 16 октября 1973 года цена барреля нефти поднялась на 67%  - с $3 до $5. В 1974 году стоимость нефти достигла $12.

    Черный понедельник 1987 года. 19 октября 1987 года американский фондовый индекс Dow Jones Industrial обвалился на 22,6%. Вслед за американским рынком рухнули  рынки Австралии, Канады, Гонконга. Возможная причина кризиса: отток инвесторов с рынков после сильного снижения капитализации нескольких крупных компаний.

    В 1994‑1995 годах произошел Мексиканский кризис

    В конце 1980-х годов мексиканское правительство проводило политику привлечения инвестиций в страну. В частности, чиновники открыли фондовую биржу, вывели на площадку большинство мексиканских госкомпаний. В 1989‑1994 годах в Мексику хлынул поток иностранного капитала. Первое проявление кризиса ‑ бегство капитала из Мексики: иностранцы стали опасаться экономического кризиса в стране. В 1995 году из страны было уведено  $10 млрд. Начался кризис банковской системы.

    В 1997 году ‑  Азиатский кризис

    Самое масштабное падение азиатского фондового рынка со времен Второй мировой войны. Кризис - следствие ухода иностранных инвесторов из стран Юго-Восточной Азии. Причина -  девальвация национальных валют региона и высокий уровень дефицита платежного баланса стран ЮВА. По подсчетам экономистов, азиатский кризис снизил мировой ВВП на $2 трлн.

    В 1998 году ‑ Российский кризис

    Причиной называют огромный госдолг России, построение пирамиды краткосрочных облигаций и падение мировых цен на сырьё, поставщиком которого РФ и является. Следствие – дефолт.

    2000 - 2003

    “Крах доткомов”. Кризис, вызванный массовым вложением денег в интернет-проекты. Схемы монетизации и вывода средств были несовершенны и показали свою неэффективность. Так или иначе, это событие сильно повлияло на отношения между сферой IT и экономикой в целом.

    2008 - 2012 

    Мировой финансово-экономический кризис 2008-2012 годов. Причины выясняются по сей день. Однако ясно, что он стартовал с ипотечного кризиса в США в начале 2008-го и затронул всю кредитную сферу.

    2014 - 2015

    Кризис в России возник из-за сильного падения мировых нефтяных цен. В экономике России приоритет отдавался не производственному, а сырьевому сектору. Все это предопределило финансовый кризис в 2014 году. Федеральный бюджет сильно зависел от внешней торговли природными ресурсами. На фоне этого развился валютный кризис 2014 года.

    2020 - 2021

    Ковид 19

    2022 - ...

    Украина

    Мы живем в кризисе, один заканчивается, новый начинается, для себя сделал один вывод, не суетиться.

    Во что я вложил?

    В землю у моря Краснодарский край, продал дом с участком 6 соток за 4,5 млн, купил 15 соток 3 года назад за 4 млн. Сейчас 15 соток земли стоят 15 млн. Если продал бы дом раньше, то успел вложиться в Сочи и доходность была бы еще выше.

    • После природного катаклизма или с повышением уровня моря что станет с таким активом?

      • YMA
        /#24770992 / +1

        Диверсификация нужна. Кроме участка у моря надо еще купить участок в Горном Алтае и построить там турбазу. ;)

        • Serj1979
          /#24771338 / -5

          Диверси...что? Не могу даже выразить весь спектр чувств от новомодных слов, содержание которых не понимают люди их использующие.

          Есть еще волшебное слово "Развитие". Все используют, но никто не понимает что происходит с развиваемой вещью в этот момент. Развитие каната - процесс уничтожения каната.

          Как вы яхту называете, так она и плывёт. Всё нацелено на развал. Начиная с названий устанавливаемых целей.

      • itsplus
        /#24771034 / +2

        Не так давно в Сергей-поле (Сочи) такие вот инвесторы потеряли инвестиции вместе с оползнем. У кого-то дом под снос, у кого-то участки отбирают из-за незаконной передачи земель нацпарка. Очень рискованное вложение

        • slavanikolsky
          /#24771606

          Мне проще, я в IT на строителей работаю 2-й десяток лет. Как проверить землю понимаю. Спасибо за беспокойство. Моя земля не оползет. Она не в Сочи, но у Черного моря.

      • Didimus
        /#24771568 / +4

        Скорее просто придут и выкупят землю по госцене.

  9. vdp
    /#24770962 / +3

    Сейчас бы вложился в велосипеды на грузинской границе. Кто поможет?

    • slavanikolsky
      /#24771020

      Электросамокаты выгоднее, места занимают меньше. Значит можно больше привезти и продать ))

    • Dolios
      /#24771708 / +2

      Там уже пешком пускают, кто вложился в велосипеды, прогарел как те, кто в имбирь вкладывался некоторое время назад..

      • vedenin1980
        /#24771728 / +1

        Там вроде Грузины пускают, а из России не выпускают.

        • NetBUG
          /#24771830

          Дальше ещё добраться надо.

          Между КПП двух стран километра полтора по горной дороге без обочин, из них полкилометра в неосвещённом тоннеле, в котором покрытие ещё при Гамсахурдии раздолбали

      • zlat_zlat
        /#24773302

        Пешком пускают, но говорят, что очередь автомобильная более 30 км, и добраться пешком физически трудно.

  10. zlat_zlat
    /#24771036 / +1

    На мой взгляд, довольно интересно попробовать купить недвижимость в "дружественных" странах. Хоть их и негусто, и цены перегреты, но - Сербия или Турция, условно. Что думаете, господа хабровчане? Условную квартиру в России так вывезти вроде бы можно, без лимитов в 10к на человека + потенциальный ВНЖ (при возможности выехать, конечно).

    • vedenin1980
      /#24771130 / +3

      История отношения с Турцией показывает что от дружественности до недружественности переход может произойти очень быстро, буквально за день.

      • zlat_zlat
        /#24771194

        Это правда. Но и закрытие вывоза валют/официальный курс/принудительный обмен тоже случиться могут. Всё же вероятность того, что та же Турция отнимет вашу квартиру после этого я оцениваю довольно низко. Хотя заморозка активов может произойти легко и быстро, равно как и невозможность там жить.

        • Didimus
          /#24771580

          Вероятность низкая, но цена ошибки высокая.

          Уж лучше золота купить.

          • YMA
            /#24771628

            У золота свои недостатки...

            Он опомнился на льду, с расквашенной мордой, с одним сапогом на ноге, без шубы, без портсигаров, украшенных надписями, без коллекции часов, без блюда, без валюты, без креста и брильянтов, без миллиона. На высоком берегу стоял офицер с собачьим воротником и смотрел вниз, на Остапа.

            – Сигуранца проклятая! – закричал Остап, поднимая босую ногу. – Паразиты!

            Офицер медленно вытащил пистолет и оттянул назад ствол. Великий комбинатор понял, что интервью окончилось. Сгибаясь, он заковылял назад, к советскому берегу.

          • zlat_zlat
            /#24772996

            У плюсов золота разве что возможность вывезти три кило. В остальном - а что с ним делать? В огороде не закопаешь, в чемодане носить не будешь. Ячейку могут и вскрыть при долгом отъезде...

            • Jian
              /#24773168

              У плюсов золота разве что возможность вывезти три кило.

              Это только обвешавшись золотыми цепями как рэпер.

              • zlat_zlat
                /#24773220

                Слитки банковские запрещены к вывозу? Цепи прям совсем неликвидная история, мне кажется.

                • Jian
                  /#24773640

                  Практически любая ювелирка, кроме настоящего антиквариата, идёт по цене золотого лома без учёта стоимости работы ювелира.

                  • zlat_zlat
                    /#24773856

                    Ну, я не про ювелирные изделия, а про слитки с российскими документами. Тот же сбербанк их принимает обратно, но с дисконтом - и это основной минус в отличие от ОМС. Но то внутри страны...

            • iig
              /#24773288 / +1

              В огороде не закопаешь

              Как раз на это нет никаких ограничений.

      • akuli
        /#24771680

        Да, но раньше какими-то особыми друзьями с Турцией Россия не была. Да, были договора политические, но не прям дружба.

    • Didimus
      /#24771578

      Турция, это где инфляция 80% за год, и она-то уж точно не заложена в цене защитного актива? А вот как решат все разом сбросить эти квартиры, например, в случае прихода к власти исламистов..

      • zlat_zlat
        /#24772986

        Если инфляция 80% в год и она не "заложена в цене", то квартиры в валютном эквиваленте должны дешеветь на 60-70 процентов в год? Не уверен, что это так происходит, но статистики не имею.

        Исламисты, конечно, никому не понравятся, и это будет обвал.

    • NetBUG
      /#24771832 / +1

      В Сербии человека четыре уже сделали так. Пока проблем нет.

  11. akuli
    /#24771672

    Я давно ещё все деньги в доллары перевёл, хех.

    • Dolios
      /#24771724

      Это которые теперь вывезти из страны невозможно?

    • YMA
      /#24771736 / +1

      Так классика же...

         — Ну-с, Никанор Иванович, покажите нам пример, —  задушевно заговорил молодой артист, — и сдавайте валюту.

           Наступила тишина. Никанор Иванович перевел дух и тихо заговорил:

           — Богом клянусь, что...

           Но  не успел  он выговорить эти слова, как весь зал  разразился криками негодования. Никанор Иванович растерялся и умолк.

           — Насколько я понял вас, — заговорил ведущий программу, — вы  хотели поклясться богом,  что  у  вас нет  валюты? —  и он участливо  поглядел  на Никанора Ивановича.

           — Так точно, нету, — ответил Никанор Иванович.

           — Так, — отозвался артист,  — а простите за  нескромность: откуда же взялись   четыреста  долларов,   обнаруженные   в   уборной   той  квартиры, единственным обитателем коей являетесь вы с вашей супругой?

           — Волшебные! — явно иронически сказал кто-то в темном зале.

           —  Так  точно,  волшебные,  —  робко  ответил  Никанор  Иванович   по неопределенному адресу, не то артисту,  не  то в темный  зал, и  пояснил: — Нечистая сила, клетчатый переводчик подбросил.

           И опять негодующе взревел зал. Когда же настала тишина, артист сказал:

           — Вот  какие басни  Лафонтена приходится  мне выслушивать!  Подбросили четыреста долларов!  Вот  вы: все  вы здесь валютчики! Обращаюсь к вам как к специалистам — мыслимое ли это дело?

           — Мы  не валютчики, — раздались отдельные обиженные голоса в зале, — но дело это немыслимое.

           — Целиком присоединяюсь, — твердо сказал артист, — и спрошу вас: что могут подбросить?

           — Ребенка! — крикнул кто-то из зала.

           —  Абсолютно верно,  —  подтвердил  ведущий  программу,  —  ребенка, анонимное письмо, прокламацию,  адскую машину, мало ли что еще, но четыреста долларов никто  не  станет  подбрасывать,  ибо  такого  идиота в природе  не имеется, — и, обратившись к Никанору Ивановичу, артист  добавил укоризненно и печально: — Огорчили вы меня, Никанор Иванович! А я-то на  вас  надеялся. Итак, номер наш не удался.

           В зале раздался свист по адресу Никанора Ивановича.

           — Валютчик он!  — выкрикивали в  зале, — из-за таких-то и мы невинно терпим!

           — Не ругайте его, — мягко сказал конферансье,  — он раскается. — И, обратив к  Никанору Ивановичу  полные  слез голубые  глаза, добавил: —  Ну, идите, Никанор Иванович, на место!